Como a Creditas aumentou em 5x a velocidade da formalização de contratos? 

No setor de serviços financeiros, a eficiência operacional deixou de ser uma meta exclusiva de back-office para se tornar um vetor estratégico de liquidez e crescimento. 

Em ecossistemas B2B que dependem de extensas redes de parceiros comerciais, o ritmo de expansão do negócio é diretamente proporcional à velocidade com que termos contratuais e aditivos são pactuados. 

Contudo, grande parte do mercado corporativo ainda enfrenta um gargalo silencioso: a ineficiência e o atrito gerados pelo uso do e-mail como canal primário de formalização.  

Um caso emblemático desse desafio foi vivenciado pela Creditas, maior plataforma de serviços financeiros e soluções de crédito com garantia da América Latina. 

Fundada em 2012 pelo empresário espanhol Sergio Furio, a fintech construiu uma operação avaliada em US$ 4,8 bilhões que sustenta verticais como financiamento de veículos, crédito imobiliário, consignado corporativo e cartões de benefícios.  Ao precisar atualizar a versão contratual de 3.000 lojas parceiras na sua divisão de veículos, a Creditas deparou-se com o limite do modelo tradicional de comunicação assíncrona.

 A virada de chave ocorreu com a adoção do ClickFlow, tecnologia de orquestração de jornadas desenvolvida pela Clicksign. Ao migrar o processo de formalização para o WhatsApp com autenticação biométrica, a Creditas quintuplicou sua taxa semanal de assinaturas sem abrir mão da conformidade regulatória.

‍Quais os desafios do e-mail na digitalização B2B?

A transição da documentação física para o meio eletrônico acelerou o ambiente de negócios no Brasil, especialmente após a consolidação da Medida Provisória 2.200-2/2001 e da Lei 14.063/2020, que regulamentaram o uso das assinaturas eletrônicas e avançadas no país. Contudo, a simples digitalização do documento não resolveu a barreira do engajamento no front-end.  

Em rotinas operacionais dinâmicas — como a de gerentes de concessionárias e lojistas parceiros —, o e-mail corporativo tornou-se um canal saturado. 

A necessidade de abrir links externos, navegar por plataformas desconhecidas ou baixar arquivos pdf gera uma resistência conhecida como atrito cognitivo de resposta.  Esse padrão comportamental gera reflexos operacionais imediatos:

• Taxas de conversão em queda: a resposta de aditivos via e-mail costuma registrar longos ciclos de pendência.  

• Custo de oportunidade: times de vendas e operações dedicam horas refinando cobranças manuais em vez de focar na originação de novos negócios.  

• Risco de descontinuidade: no ecossistema bancário e de crédito, a falta de atualização contratual de um canal originador pode forçar o bloqueio preventivo das operações por exigência de compliance, travando a geração de receita. 

Para instituições financeiras em fase de escala, o desafio reside em reduzir ao máximo o esforço do usuário final sem comprometer a irrefutabilidade jurídica do ato e as diretrizes de governança.

‍Arquitetura do ClickFlow: engajamento contextual com segurança jurídica

Para superar as limitações dos envios por e-mail, a Clicksign desenvolveu o ClickFlow, uma solução focada na orquestração de jornadas de formalização contínuas. O conceito por trás da tecnologia é o engajamento contextual: levar a interação contratual para o ambiente onde o usuário já transaciona diariamente.

No ecossistema brasileiro, o WhatsApp se consolidou como a principal ferramenta de trabalho e comunicação no varejo e nas pequenas e médias empresas. O ClickFlow utiliza essa preferência nacional ao enviar formulários e documentos diretamente pelo aplicativo de mensagens.

Para manter o rigor exigido pelo mercado financeiro e garantir plena validade perante o Judiciário e órgãos reguladores, o fluxo integra camadas automáticas de segurança:

1. ‍Coleta de dados estruturados: o signatário preenche as informações necessárias em formulários otimizados para dispositivos móveis.
2. Biometria facial e verificação de identidade: captura de evidências biológicas no momento do aceite para comprovação de autoria do representante legal.
3. Trilha de auditoria criptografada: registro imutável de IP, geolocalização, carimbo do tempo e hashes do documento assinado.

Case Creditas: da burocracia à escala em tempo recorde

A vertical de financiamento de veículos da Creditas (AutoFin) precisava repactuar as condições contratuais de uma base composta por 3.000 lojas parceiras. O cumprimento dessa atualização possuía uma data limite vinculada à normativas internas e de governança.  

A abordagem inicial, focada no disparo de e-mails e em contatos telefônicos das equipes comerciais, colhia uma média de 50 assinaturas por semana. Naquele ritmo, cerca de 1.000 lojas ficariam pendentes ao fim do prazo estipulado. Essa pendência representava um risco latente de paralisação temporária na originação de financiamentos, ameaçando o volume de vendas da plataforma.

Creditas: Implementação do Clickflow

A Creditas adotou o ClickFlow para reformular a jornada de aceite dos lojistas. O projeto foi desenhado em modelo de "time estendido", onde os especialistas de produto e UX da Clicksign colaboraram diretamente com o time de operações da fintech.  

• Customização de UX: a interface do formulário no WhatsApp foi totalmente envelopada com a identidade visual da Creditas, transmitindo familiaridade e credibilidade ao lojista no momento do acesso.
• ‍Time-to-Market: o ciclo completo de planejamento, customização, testes de bancada e publicação em produção durou cerca de 30 a 50 dias.  
• ‍Experiência sem Fricção: a representante da loja parceira recebia a notificação no WhatsApp, validava os dados da empresa, realizava a checagem biométrica pelo próprio smartphone e concluía a assinatura em poucos minutos.

‍“Com a implementação do ClickFlow, a assinatura via WhatsApp e a biometria inclusa, passamos de cerca de 50 assinaturas por semana, com um esforço muito manual do nosso lado, para uma média de 250 assinaturas por semana."  — Juan Ignacio Suarez, Risk & Formalization Manager.

Creditas: resultados e impacto estratégico com o Clickflow

A alteração do canal de formalização destravou os gargalos operacionais da Creditas de forma imediata:

‍Quintuplicação da Taxa de Conversão: o ritmo semanal de regularização contratual saltou de 50 para 250 aditivos assinados, garantindo a cobertura da base de 3.000 lojas dentro da janela regulatória.

• Eficiência Operacional: o time de campo e as equipes de cadastro foram desonerados da cobrança manual repetitiva, redirecionando o foco para o relacionamento comercial de alto valor.
• Efeito Multiplicador: com o sucesso comprovado na esteira de veículos (AutoFin), o ClickFlow foi integrado a novas frentes da Creditas, como o onboarding da vertical imobiliária (Home Solutions) e o cadastramento corporativo geral.
• Preservação da Originação de Negócios: ao eliminar a pendência das lojas parceiras, a Creditas evitou o bloqueio de cadastros e manteve a fluidez da concessão de crédito no varejo automotivo.

‍“Fizemos alguns cálculos e identificamos que, das pouco mais de 3 mil lojas ativas, cerca de mil estavam sem assinatura. Essas mil lojas representavam, em originação mensal, cerca de R$ 5 milhões. Com a mudança no processo, reduzimos esse valor para menos de R$ 1 milhão. Ou seja, passamos de R$ 5 milhões para menos de R$ 1 milhão.” — Juan Ignacio Suarez, Risk & Formalization Manager.

‍Conclusão

A experiência da Creditas reafirma um princípio fundamental para as grandes corporações em fase de expansão: a eficiência de um ecossistema comercial é severamente limitada pela fricção dos seus canais de formalização. 

Em mercados hipercompetitivos, transformar momentos críticos de adesão em jornadas fluidas e contextuais deixa de ser um mero ganho tático para se tornar uma vantagem competitiva sustentável.

Ao descentralizar o fluxo de assinaturas e incorporá-lo na rotina móvel do parceiro, o ClickFlow provou que é possível escalar o alcance operacional sem expandir custos com cobranças manuais ou comprometer a segurança jurídica e regulatória.

‍Transforme a formalização de contratos em estratégia de crescimento. 

Se a sua empresa enfrenta gargalos de adesão, ciclos longos de fechamento ou baixa taxa de conversão em processos B2B, a tecnologia certa pode redefinir seus resultados operacionais.

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